美國消費者財務(wù)保護局于2014年1月10日實施了新房貸規(guī)定。其中最吸引投資者的一條是，房貸首付降至10%。投資者不僅可以花較少的錢，而且還可以選擇投資其他的項目。

美國消費者財務(wù)保護局的新房貸規(guī)定已于1月10日生效，可能限制高額房貸(jumbomortgage)的選擇，其他政府措施將使高額房貸更昂貴。但同時越來越多放貸業(yè)者爭相招來富裕購房者，這意味高額房貸利率上升的步調(diào)可能慢于其他貸款，而且頭款的金額也可能降低。以下是預(yù)計2014年美國高額房貸的五大改變：

一、較少高額房貸的選擇：數(shù)種付清貸款的選擇較難找到，包括純利息的高額房貸，以及低額每月還款，但在五年或七年后要一次付清的房貸，因為這些房貸不屬于“合格房貸”(qualified mortgage)。業(yè)者若認(rèn)為申請者有能力付清，仍可提供這一類的房貸，但是風(fēng)險較高。若是屋主付不出錢，他可以挑戰(zhàn)法拍程序，宣稱業(yè)者未確切調(diào)查他的償還能力。

二、頭款金額降低：業(yè)者去年開始降低頭款的規(guī)定金額，最引人注意的是富國銀行(Wells Fargo)把高額房貸的頭款從20% 降到15%，美國商業(yè)銀行(Bank of America)也對高達100萬元的貸款做出相同改變。專家表示，會有更多業(yè)者跟進，一些銀行將開始接受10%的頭款。低額頭款吸引有錢人，因為他們投入房子的錢較少，可用在其他投資。而低額頭款有助業(yè)者吸引更多申請者。

三、不合格房貸面臨更多障礙：提供不合格房貸的業(yè)者，對購屋者的規(guī)定更嚴(yán)。通常合格房貸不讓購屋者的債務(wù)對收入比率(DTI)超過43%，但是位于鹽湖城的Zions銀行對DTI高達50%的人仍提供高額房貸。不過購屋者的FICO分?jǐn)?shù)需要更高，且要提供文件證明，他們持有相當(dāng)于6到18個月房貸還款的現(xiàn)金。

四、加強推銷浮動利率的高額房貸：銀行可能會整頓對浮動利率高額房貸的宣傳，同時，業(yè)者將緩慢調(diào)升30年固定利率，使得更多人轉(zhuǎn)向浮動利率。銀行喜歡推銷浮動利率的高額房貸，因為一旦利率調(diào)漲，銀行可獲更多利息。